Scopri "Di Che Ramo Sei?"

Una compagnia di assicurazioni è un'impresa finanziaria che offre soluzioni assicurative per soddisfare i bisogni di protezione, di risparmio e di investimento delle persone.

La persona fisica o giuridica, che stipula e firma il contratto di assicurazione e si impegna a versare i premi.

La persona sulla cui vita è stipulato il contratto. Può coincidere con il contraente.

Sono persone scelti dal Contraente. Possono essere di due tipologie: i beneficiari in caso di vita ricevono la prestazione a una determinata scadenza; i beneficiari in caso di morte invece ricevono la prestazione solo al decesso dell'assicurato.

I patrimoni investiti nelle polizze vita rivalutabili confluiscono in una gestione separata da tutte le attività della Compagnia e ciò ne consente una libera gestione. Il capitale investito nella Gestione Separata può essere incassato soltanto dai titolari dei contratti.

La Gestione Separata investe in modo molto diversificato in titoli di natura prevalentemente obbligazionaria, alla ricerca delle migliori opportunità di investimento e sempre nell’ottica di offrire rendimenti stabili.

Il capitale investito viene adeguato annualmente sulla base del rendimento degli attivi in cui è investita la gestione e non tiene conto delle oscillazioni dei prezzi di mercato delle attività finanziarie che compongono la gestione stessa. Ad esempio se la Gestione Separata acquista un titolo a 1000 euro, questo continuerà a valere 1000 euro fino a quando verrà venduto, anche nel caso in cui il “valore di mercato” reale del titolo dovesse oscillare.

L’investimento nella Gestione Separata assicura al proprio capitale solidità e stabilità

La polizza consente di effettuare una pianificazione successoria, con piena libertà nella scelta del beneficiario che può essere una persona al di fuori dell’asse ereditario, modificabile in qualsiasi momento dal contraente, oppure con disposizione testamentaria nella forma prevista dall’Art 1920 cc.

Le prestazioni non rientrano nell’asse ereditario e sono esenti dalle imposte di successione

Le prestazioni sono esenti dall’imposta di bollo

Il capitale investito è insequestrabile e impignorabile ai sensi dell’art. 1923 del c.c., in linea con gli obiettivi di tutela previsti dalla legge, fatte salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni indicate nel predetto articolo

Con le polizze multiramo tuteli economicamente le persone a te care in caso di prematura scomparsa, fornendo loro un supporto economico attraverso la liquidazione del capitale. Puoi scegliere i beneficiari liberamente, anche al di fuori del tuo asse ereditario modificandoli in qualsiasi momento e per ogni esigenza.

Puoi personalizzare l’investimento in base alle tue esigenze, disponibilità economiche e propensione al rischio. Scegliendo di attivare anche le opzioni assicurative e finanziarie, la polizza risulterà ancora più in linea con i tuoi bisogni e progetti futuri.

Le polizze multiramo si adeguano alla tua disponibilità economica permettendoti di investire un capitale iniziale e poi effettuare dei versamenti aggiuntivi nel tempo o di richiedere dei riscatti parziali del tuo capitale in caso di necessità. Puoi anche variare la tipologia d’investimento scelto inizialmente, effettuando degli switch tra le diverse opzioni di investimento disponibili.

La polizza opera in neutralità fiscale in caso di switch tra i vari asset di polizza. In caso di riscatto invece viene attivata la compensazione fiscale tra plusvalenze e minusvalenze realizzate dai diversi asset contenuti in polizza.

Proteggere il proprio patrimonio è fondamentale quando si affrontano le spese elevate dell'assistenza a lungo termine, come l'assistenza domiciliare o l'assistenza residenziale. Le polizze vita del Ramo IV (LTC) consentono quindi di preservare i risparmi e gli asset accumulati nel corso degli anni

Consente di affrontare in modo più sereno le esigenze di assistenza a lungo termine. Questo permette di avere maggiore controllo sul proprio futuro, la propria autonomia e di ridurre il carico finanziario e di assistenza sulla famiglia

Le polizze LTC sono detraibili ai fini IRPEF per il 19% dei premi annui versati (massimo 1.291,14 euro, occorre considerare nel cumulo anche i premi pagati per eventuali polizze invalidità permanente o caso morte). Inoltre le somme corrisposte in caso di non autosufficienza dell’assicurato sono esenti dall’imposta sul reddito delle persone fisiche

Puoi differenziare l’investimento scegliendo tra vari fondi di diverse case di gestione che operano in diverse asset class, su diverse aree geografiche e che investono nei trend di mercato del momento, permettendoti di accedere a quote di fondi d’investimento che non sempre puoi acquistare direttamente.

Puoi modificare la strategia di investimento con degli switch, scegliere e modificare liberamente i beneficiari precedentemente nominati, richiedere un riscatto parziale o totale dell'investimento ed effettuare versamenti integrativi.

Oltre alla prestazione base in caso di premorienza, se previsto dalla polizza, puoi attivare una copertura assicurativa facoltativa che garantisce ai beneficiari designati un’integrazione della prestazione anche nell'ottica del passaggio generazionale.

o tassazione differita: le imposte sulle plusvalenze e sui redditi generati dagli investimenti all’interno della polizza non vengono addebitate fino a quando non si effettua un riscatto o si inizia a ricevere la rendita dell’investimento. o compensazione minusvalenze e plusvalenze: quando si calcola l’imposta sulle rendite da capitale (capital gain) vengono considerati solo i profitti effettivi realizzati, dopo aver sottratto eventuali perdite.

Puoi tutelare economicamente le persone a te care, fornendo loro un supporto economico attraverso la liquidazione di un capitale in caso di prematura scomparsa dell’assicurato.

Il contraente può detrarre ai fini IRPEF un importo pari al 19% del premio versato, con i limiti previsti dalla normativa vigente.

Le somme corrisposte al beneficiario in caso di decesso dell’assicurato sono esenti da tassazione, dall’imposta di successione e dall’IRPEF in quanto l’importo non rientra nell’asse ereditario.

Le somme dovute dall'assicuratore al beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare nei limiti di quanto previsto all’Art 1923 del codice civile.